Выплачивать кредиты и займы по графику и в полном размере нет возможности? Кредитные каникулы или рефинансирование вам не подходят? Не готовы к банкротству из-за страха потерять имущество? Рассмотрите возможность реструктуризации.
По статистике процедура реализация вводится примерно в 7-8 раз чаще реструктуризации.
К тому же примерно 98% изначально введенных процедур реструктуризации не являются самостоятельными и уже через полгода переходят в стадию реализации имущества.
Посмотрите видео:
Вы также можете подробнее узнать о реструктуризации долгов в услуге.
Что такое процедура реструктуризации?
Для начала стоит сказать, что реструктуризация существует двух видов: банковская и судебная.
В первом случае заемщик еще до начала просрочки сам обращается в банк и просит изменить условия погашения кредита, например уменьшить размер платежа за счет увеличения срока кредитования из-за сложной финансовой ситуации. Но в таком случае решение остается за банком, и он вполне законно может вам отказать.
При реструктуризации долга оценивается возможность исполнения должником обязательств перед кредиторами.
Какие важные особенности реструктуризации?
Большинство клиентов, обращающихся за банкротством, подразумевают процедуру реализации, то есть списания долгов. В редких случаях заемщики изначально хотят утвердить план реструктуризации.
Подробнее о том, как списать долги в 2025 году.
Почему некоторые должники предпочитают реструктуризацию?
Главной причиной такого решения является сохранение всего имущества, находящегося в вашей личной или совместной с супругом собственности. Более того, при реструктуризации сохраняется даже залоговое имущество.
Так в чем подвох?
Все просто: в этой процедуре долги заемщика не списываются, он продолжает их выплачивать, но уже по утвержденному судом или собранием кредиторов плану.
Как утверждается план реструктуризации?
План реструктуризации обычно составляется заинтересованным в этом должником с учетом всех включенных в реестр требований кредиторов.
Чтобы составить и утвердить план, должник должен иметь официальный доход, достаточный для его исполнения.
То есть его заработной платы или другого ежемесячного дохода должно хватать на внесение платежа по плану при сохранении прожиточного минимума как банкроту, так и его несовершеннолетним детям.
При этом составить и утвердить план можно на ограниченный срок: 5 лет, если его утвердят на собрании кредиторов, и 3 года, если план утверждает арбитражный суд.
Важные особенности реструктуризации
Во-первых, после утверждения плана должнику обязательно сохраняют доход на него и несовершеннолетних детей;
Во-вторых, до утверждения плана должник из своего официального дохода может получать до 50 000 рублей;
В-третьих, после утверждения плана должник исполняет его самостоятельно, но при его нарушении план может быть отменен, и дело перейдет к процедуре реализации имущества.
Четвертое – в отличие от банковской реструктуризации, наличие просрочек никак не помешает утверждению плана.
Заключение
И в конце хотел обратить внимание на еще один момент.
Порой должники, обратившиеся за банкротством, переживают, что в отношении них введут реструктуризацию, и списать долги не получится.
Это не так. Действительно, для некоторых регионов и отдельных судей практика введения процедуры реструктуризации является стандартной. Порой такое случается даже если у должника полностью отсутствует доход. Тем не менее единственный минус данной ситуации – увеличение общей продолжительности банкротства.
Ведь если у вас нет достаточно средств для погашения долгов, финансовый управляющий обязательно укажет это в отчете, и при его рассмотрении суд перейдет к следующей стадии – реализации имущества.
Подробнее о том, как не остаться 1 на 1 с банкротством?
Знали ли вы о процедуре реструктуризации долга и рассматриваете ли ее для себя?
