Мошенники взяли на вас кредит, что делать? А банки или микрофинансовые организации теперь требуют вернуть долги, хотя вы ничего не брали. Сейчас дам пошаговую инструкцию, что делать и куда обращаться, если на вас взяли кредит. И как себя обезопасить от этого.
Представьте: вы вдруг узнаете, что на ваше имя оформлен кредит, и даже не понимаете, как это могло произойти. Вы уверены, что не брали ни одного кредита, но звонки от коллекторов не прекращаются, а ваша кредитная история испорчена. К сожалению, такая ситуация может произойти с каждым.
Причина может быть в когда-то потерянном телефоне или паспорте, утечке персональных данных, слишком простом пароле от госуслуг, подозрительной ссылке из смс или звонке «от службы поддержки».
Мошенники используют все доступные им способы, а результат один — кредит вы не получали, но долг есть!
Посмотрите видео:
Как действуют мошенники для оформления кредита на ваше имя?
Проще будет составить список, как защитить себя от мошенников, чем перечислить все доступные им схемы.
- Они покупают уже слитые в сеть базы данных;
- Направляют фишинговые ссылки и вредоносные программы для кражи данных с вашего компьютера или телефона;
- Выманивают нужные им сведения в телефонном разговоре;
- Подбирают пароли от социальных сетей и портала Госуслуг;
А могут и просто физически украсть документы или телефон для оформления на вас кредита.
Многие из этих схем позволяют им действовать скрытно, и вы даже не узнаете, что стали жертвой, пока не получите звонок о долге или не проверите кредитную историю.
Как действовать, если вы узнали, что мошенники оформили на вас кредит?
- Не паникуйте, но и не пускайте ситуацию на самотек.
Если вы решите просто забыть и проигнорировать странный звонок из банка, это не решит ситуации и долг не испарится. В дальнейшем банк или МФО обязательно попробуют взыскать его принудительно.
- Сразу же обратитесь в полицию.
Может показаться, что это бессмысленно и мошенников все равно не найдут. Пусть так, но сам факт обращения, а тем более возбуждение уголовного дела и признание вас потерпевшим многократно увеличит шанс избавиться от навязанного долга.
- Напишите заявление кредитору.
Подайте в банк или МФО, в котором оформлен кредит, заявление, попросите о проведении внутренней проверки по факту мошенничества. Обязательно сообщите, что уже подали заявление в полицию и не намерены выплачивать кредит, оформленный мошенниками.
Кредитная организация обязательно проверит все имеющиеся сведения, однако они не слишком часто идут к заемщикам навстречу. Сейчас для оформления кредита требуется не так много данных и проверки порой минимальны. Но даже если на ваше заявление придет отказ и банк продолжит требовать оплату, еще не все потеряно.
- Запросите у кредитора все имеющиеся документы по кредиту.
В первую очередь вас интересует кредитный договор и график платежей, также запросите копию заявки на кредит и информацию о счете, на который были перечислены деньги.
- Соберите все доказательства и обратитесь в суд. Документы из полиции и из банка понадобятся, чтобы доказать в суде, что кредит был оформлен мошенниками без вашего ведома. Суд признает такой кредит недействительным и освободит вас от его уплаты. К тому же вы сможете дополнительно потребовать, чтобы банк возместил все ваши судебные расходы.
Как показывает практика, избавиться от кредита, оформленного мошенниками, и вернуть все затраты вполне реально. Однако если вы сами оформили кредит под влиянием преступников и перечислили им деньги, все куда сложнее. Оспорить такой кредитный договор практически нереально.
Как защититься от мошенников?
Пожалуй, обезопасить себя полностью практически невозможно, но минимизировать риски вполне возможно.
Для этого:
- Во-первых, установите самозапрет на кредиты.
Такая возможность появилась с 1 марта 2025 года. Что удобно, установить запрет можно отдельно на онлайн-кредиты, причем просто на своем смартфоне через приложение Госуслуг меньше чем за минуту или же через МФЦ. Как это сделать на смартфоне в Госуслугах, показывал в этом видео.
- Во-вторых, не переходите по подозрительным ссылкам, не сообщайте персональные данные, данные банковских карт и коды из смс по телефону.
- В-третьих, используйте сложные надежные пароли и авторизацию по номеру телефона.
- В-четвертых, регулярно проверяйте отчет из бюро кредитных историй. Два раза в год его можно получить совершенно бесплатно.
- И последнее, вы можете подключить услугу оповещения об изменениях в кредитной истории.
В этом случае бюро будет отправлять вам уведомления каждый раз, когда происходят какие-либо изменения, например, кто-то направил заявку на кредит от вашего имени. Однако такие услуги платные.
Помните, ваша безопасность в ваших руках. Не дайте мошенникам похитить ваши деньги и повесить на вас долги.
