Четвёртый этап банкротства начинается с момента вынесения судом судебного акта о завершении процедуры.
Это период, когда снимаются ограничения с банковских счетов, прекращаются исполнительные производства и решается вопрос о дальнейшей жизни без долговой нагрузки. У этого этапа есть свои нюансы: иногда суд продлевает процедуру, банки задерживают разблокировку карт, а после завершения наступают конкретные ограничения, прямо предусмотренные законом.
Посмотрите видео:
Когда суд может продлить процедуру
Даже если дата последнего судебного заседания известна, иногда в назначенный день суд не завершает дело, а принимает решение о продлении. По статистике, это происходит примерно в 20% случаев. Принимать близко к сердцу такое решение не стоит, важно разобраться в причинах.
Причины могут быть разные:
- суд запросил дополнительные документы;
- в последний момент объявился новый кредитор, и его заявление нужно рассмотреть;
- поступили не все ответы на ранее заявленные ходатайства и запросы суда.
Если работа по делу не была проведена полностью, суд продлевает процедуру ещё на 6 месяцев. Пугаться нового шестимесячного срока не стоит: как только все действия будут выполнены, суд назначит новую дату заседания, и она будет гораздо ближе, чем через 6 месяцев.
Что происходит на финальном заседании
Суд рассматривает отчёт финансового управляющего, анализирует всё дело и принимает итоговое решение. Именно эту формулировку суд прописывает в судебном акте.
Определение о завершении процедуры вступает в силу немедленно, но срок на обжалование составляет 1 месяц. Как показывает практика, в 99% случаев жалобы со стороны кредиторов не поступают.
Где и когда можно увидеть результат заседания
Информацию о судебном заседании можно отследить на сайте арбитражного суда. Появляется она не сразу. В лучшем случае это вечер того же дня или следующий день. Как правило, на это уходит несколько дней.
В отдельных регионах информация может задерживаться на две, иногда три недели:
- Ставропольский край;
- Башкортостан;
- Москва и Московская область;
- Краснодарский край;
- иногда Самарская область.
На сайте суда появляется судебный акт, в котором прописано, что должник был признан банкротом, указан срок процедуры и описана проведённая работа. В конце документа стоит резолюция о завершении дела.
Этот акт можно скачать в электронном виде с электронной подписью. Такой документ имеет ту же юридическую силу, что и распечатанный с подписью и печатью суда. Иногда суды направляют должнику акт в распечатанном виде.
Когда разблокируют банковские счета
На разблокировку обычно уходит 3–4 дня. После появления информации о завершении процедуры и судебного акта на сайте банки самостоятельно отслеживают статус дела и принимают решение о разблокировке.
Иногда банки не торопятся. В таком случае есть два варианта:
- Позвонить на горячую линию банка, сообщить о завершении дела и попросить разблокировать счета.
- Скачать определение с сайта арбитражного суда, распечатать и обратиться в ближайшее отделение банка с просьбой о разблокировке.
Бывают случаи, когда банки наотрез отказывают в разблокировке и даже рекомендуют погасить задолженность. В последнее время такие ситуации встречаются всё реже.
Какие ограничения действуют после процедуры
После прохождения процедуры применяются три основных ограничения:
- 5 лет — нельзя самостоятельно повторно признать себя банкротом. Однако банкротом могут признать кредиторы.
- 5 лет — при оформлении новых кредитов и займов нужно уведомлять банки и микрофинансовые организации о пройденной процедуре.
- Запрет на руководящие должности в течение разных сроков в зависимости от типа организации:
- 3 года в обычных юридических лицах (директор, генеральный директор, учредитель);
- 5 лет в инвестиционных фондах и микрофинансовых организациях;
- 10 лет в банковских учреждениях.
Что будет с кредитной историей
Кроме ограничений, прямо закреплённых в законе, есть последствия, с которыми должник столкнётся как со следствием процедуры. Главное из них касается кредитной истории.
После завершения процедуры кредитная история будет испорчена. Рассчитывать на то, что банк без дополнительных вопросов оформит кредит, не стоит. То же касается и обращения за займом в МФО.
Хорошая новость в том, что крест на кредитной истории — это миф. Есть успешные примеры, когда после процедуры человек оформлял автокредит, ипотеку, кредитную карту и другие продукты. При правильном подходе и комплексе действий по восстановлению истории можно добиться и восстановления, и одобрения новых кредитных заявок.
Что разрешено после банкротства
Запретов на основную деятельность нет. После процедуры можно:
- официально устраиваться на работу с любым доходом и любой зарплатой, никаких удержаний производиться не будет;
- открыть статус ИП и заниматься предпринимательской деятельностью при условии, что процедура проходилась как физическое лицо. Если процедура проходилась как индивидуальный предприниматель, действует запрет в течение 5 лет. Если человек на момент подачи документов был ИП, рекомендация такая: сначала закрыть ИП, потом начинать процедуру как обычный гражданин;
- работать как самозанятый без каких-либо ограничений;
- выезжать за границу. Даже если ранее или во время процедуры применяли запрет на выезд (что бывает очень редко), после завершения этот запрет уже никто не применит.
Когда можно оформлять имущество
Запретов на оформление имущества после процедуры нет. Однако определение суда вступает в силу немедленно, а срок на обжалование составляет 1 месяц. Поэтому до окончания этого срока имущество на себя оформлять не стоит.
Из тактических соображений лучше выждать 3–4 месяца после завершения. На практике редко, но встречаются случаи, когда кредитор в последний день подаёт жалобу на оспаривание судебного акта. Жалоба могла идти долго по почте и поздно поступить в производство. Чтобы избежать ситуации, когда параллельно с оформлением имущества в суде рассматривается апелляционная жалоба, лучше выждать тактический срок.
Что делать при появлении новых исков и взысканий
После процедуры могут возникнуть:
- иски;
- судебные приказы;
- исполнительные производства в службе судебных приставов.
Все эти вопросы решаемы. Иски оставляют без рассмотрения, судебные приказы отменяют, исполнительные производства закрывают. Если приставы успели удержать деньги, средства подлежат возврату.
Чтобы снизить вероятность таких ситуаций, во время процедуры стоит отвечать на звонки кредиторов и сообщать о статусе банкрота. Когда банки и коллекторы получают эту информацию, новые иски и судебные приказы практически не появляются. Подобные документы рождаются тогда, когда банк не провёл дополнительную проверку и не убедился, что должник уже проходил процедуру.
Зачем перевыпускать банковские карты после процедуры
Если среди кредиторов были микрофинансовые организации, скорее всего, микрозаймы оформлялись онлайн. Для зачисления денег нужно было указать номер банковской карты, и многие спокойно его сообщали.
После завершения процедуры карта может быть разблокирована, но МФО ранее настроила автосписание. В результате деньги списываются автоматически. Потом приходится доказывать, что должник проходил процедуру, и просить вернуть средства. Это требует времени, нервов и дополнительных документов.
Чтобы этого избежать, есть две рекомендации:
- перевыпустить банковские карты, которые ранее использовались для получения микрозаймов;
- или просто заблокировать карту и не пользоваться счётом в этом банке.
После перевыпуска автосписание не пройдёт.
